Классификация заемщиков и объектов долгосрочного кредитования


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

В процессе кредитования используются различные формы кредита. В современных условиях на рынке реализуются следующие формы кредита:. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой деятельности. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме продавцами товаров их покупателям в виде рассрочки платежа за проданные товары или предоставленные услуги.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Спрашиваем лицензию на кредитование у банка Хоум Кредит

2.2 Виды кредита


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

В настоящее время многие российские банки занимаются кредитованием населения. Однако большинство российских банков неохотно развивают операции по кредитованию частного заемщика, полагая, что незначительные размеры большей части потребительских кредитов, а также относительно высокая вероятность невыполнения заемщиком условий кредитного договора делают подобную услугу нерентабельной.

Коммерческие банки, расположенные на территории Российской Федерации, предоставляют гражданам несколько видов кредитов, как в рублях, так и в иностранной валюте. Рублевый кредит может выдаваться наличными деньгами или в безналичном порядке, валютный кредит - только в безналичном порядке.

Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика кроме кредита под заклад ценных бумаг. Кредиты предоставляются только гражданам Российской Федерации. Процентная ставка устанавливается Комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам, если физическое лицо получает кредит в Сбербанке. В случае получения кредита в любом другом коммерческом банке процентная ставка определяется Кредитным комитетом индивидуально по каждому выдаваемому кредиту. Существует несколько различных видов потребительских кредитов.

Согласно мировой практик6е, классификация потребительских кредитов осуществляется по целевому назначению то есть по той цели, на которую выдаются средства и по виду кредита например, кредит, погашаемый в рассрочку или единовременно в конце срока кредитования. В частности, кредиты физическим лицам и семьям могут быть подразделены на две группы.

Долгосрочные кредиты, выдаваемые на приобретение новых домов, строительство и реконструкцию объектов недвижимости квартир, жилых домов, дач, садовых домиков, земельных участков то есть кредиты под залог жилых помещений. Кредиты на неотложные нужды выдаются на приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, на хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели потребительского характера.

Для стимулирования приобретения товаров отечественного производства дорогостоящая техника, мебель, автомобили только Сберегательный банк России выдает кредиты населению на эти цели под более низкие процентные ставки ниже ставки рефинансирования , сроком до пяти лет в валюте Российской Федерации.

Категорию кредитов на неотложные нужды или на финансирование другой деятельности клиента в зависимости от способа их погашения зачастую подразделяют на два вида: - кредит, погашаемый в рассрочку; - кредит, погашаемый единовременно. Кредитами в рассрочку называются кратко- и среднесрочные кредиты, погашаемые двумя или более платежами как правило, ежемесячно или ежеквартально. Подобные кредиты обычно предоставляются для покупки крупногабаритных дорогих товаров например, автомобилей, лодок, транспортных средств для отдыха, мебели и электробытовой техники или для консолидации существующих у семьи долгов.

Краткосрочные кредиты физическим лицам и семьям на покрытие текущей потребности в наличных средствах, возвращаемые одной суммой в конце срока кредитования или в момент погашения долговой расписки заемщика, известны как кредиты, погашаемые единовременно.

Подобные кредиты могут предоставляться на относительно мелкие суммы от до 5 долл. США в зависимости от уровня доходов заемщика и оформляются по открытому счету со сроком погашения, как правило, в пределах 30 дней. Именно данные кредиты обычно используются для, покрытия расходов на отпуск, медицинское обслуживание и пребывание в больнице, приобретение электробытовых товаров, на ремонт автомобилей и жилых домов, а также на уплату налогов.

Владельцы кредитных карточек имеют доступ либо к кредиту, погашаемому в рассрочку, либо к кредиту, погашаемому единовременно.

Потребительскими кредитами называют кредиты, предоставляемые населению. При этом потребительский характер кредитов определяется целью объектом кредитования предоставления кредита.

К потребительским кредитам относят любые виды кредитов, предоставляемых населению, в том числе кредиты на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды и пр. Классификация потребительских кредитов заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению пользования, объектам кредитования, объему и т.

Рассмотрим подробнее некоторые из них, характерные для индивидуального заемщика. Кредиты, предоставляемые по кредитным картам, и овердрафт по текущим счетам формально можно отнести к кредитам с рассрочкой платежа, так как по ним также осуществляются периодические в основном ежемесячные платежи.

Однако, учитывая особенности оформления и реализации таких кредитов, их обычно выделяют в отдельную группу потребительских кредитов. Сроки погашения кредитов с рассрочкой платежа обычно составляют от 2 до 5 лет.

Размеры кредитов варьируются в больших диапазонах. Такие кредиты нередко предоставляются на небольшие суммы, но в то же время объектами кредитования по ним могут быть автомобиль, яхта, самолет и другие покупки стоимостью свыше тыс. США последнее скорее относится к зарубежной практике. В отличие от револьверных кредитов большинство кредитов с рассрочкой платежа являются обеспеченными.

Кредиты с рассрочкой платежа могут осуществляться в виде прямого или косвенного банковского кредита. При предоставлении прямого банковского кредита заключается кредитный договор между банком и заемщиком - пользователем кредита.

Косвенный банковский кредит предполагает наличие посредника в кредитных отношениях банка с клиентом. Таким посредником часто выступают предприятия розничной торговли. В этом случае кредитный договор заключается между клиентом и магазином, который в последующем получает кредит в банке. В нашей стране статистика подобного рода кредита в настоящее время не ведется, однако общеизвестно, что в последние годы кредитование населения через торговые организации развивается.

Покупатели нередко приобретают дорогостоящие товары автомобили, холодильники, стиральные машины, компьютеры и другие товары длительного пользования с рассрочкой платежа. Прямое и косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения имеет свои преимущества и недостатки.

Главное, что выгодно отличает прямое банковское кредитование от косвенного, - это простота организации кредитного процесса, что позволяет точно оценить объект кредитования, выяснить экономическую целесообразность выдачи кредита и организовать действенный контроль за его использованием и погашением.

Все это, несомненно, положительно сказывается на отношениях банка с заемщиком. С другой стороны, прямое банковское кредитование обычно связано с более высоким уровнем риска по сравнению с косвенным банковским кредитованием. С точки зрения банка, это, несомненно, негативный фактор. Косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения позволяет банку сократить влияние рисков кредитных, процентных, валютных, рыночных и пр.

Действительно, при предоставлении кредита юридическому лицу торговой организации, предприятию, на котором работают заемщики, фирме и т. Программа направлена на разрешение жилищной проблемы для военнослужащих, уволенных в запас. Московский банк Сбербанка России вместе с рядом других банков подписал генеральное соглашение с Правительством Москвы о порядке и условиях взаимодействия при реализации программы ипотечного кредитования строительства жилья.

Участниками программы могут стать дееспособные граждане, имеющие вид на жительство в Москве. Аналогичная программа ипотечного кредитования строительства жилья действует в г.

Это позволит в случае необходимости возместить банку непредвиденные расходы. Иначе заемщик будет поставлен в такие условия, когда он не будет способен осуществлять деятельность в прежних объемах или поддерживать сложившийся уровень жизни, что увеличивает риск невозврата кредита. Получив сертификат, заемщик должен подобрать вариант квартиры и заключить предварительный договор купли-продажи с продавцом жилья.

Банк оформляет кредит и перечисляет его безналичным путем на счет продавца квартиры. Квартира находится в залоге до тех пор, пока заемщик не выплатит кредит полностью. В мировой банковской практике вместо договора о залоге недвижимости оформляется закладная — ценная бумага, удостоверяющая право кредитора банка получить возмещение расходов по ссуде из стоимости заложенной недвижимости при нарушении условий договора заемщиком.

В реализации проекта ипотечного жилищного кредитования банки сотрудничают со специальными фирмами и подрядными организациями, выигравшими тендер, который провела администрация г.

При этом каждый банк разрабатывает свою собственную программу ипотечного кредитования, в условиями которой можно ознакомиться непосредственно в банке получив консультацию специалиста. Консультирование по вопросам ипотечного кредитования осуществляется в банке бесплатно.

Коммерческие банки занимаются также кредитованием граждан на улучшение жилищных условий, сотрудничая с региональными органами исполнительной власти. Поскольку кредит остается дорогим, наибольшие успехи в этой области достигаются при условии, если очередникам выделяются дотации из местных бюджетов на выплату процентов по кредиту. Коммерческие банки предоставляют гражданам кредиты под заклад ценных бумаг - сберегательных сертификатов, акций, векселей Сбербанка России, облигаций государственного сберегательного займа ОГСЗ и облигаций внутреннего государственного валютного займа ОВГВЗ.

Ценные бумаги, принятые в заклад, передаются заемщиком банку на хранение. Плата за хранение не взимается. Выдача заемщику ценных бумаг, находящихся в закладе, производится только после полного погашения им задолженности по кредиту.

Кредит предоставляется только в рублях, а его величина зависит от оценочной стоимости ценных бумаг. Костяшкина; — Красноярск — с.. Виды кредитов для физических лиц: Наиболее популярные налоговые гавани для физических и юридических лиц Вычеты по налогу на доходы физических лиц и их значение для некоммерческих организаций Целевые налоги и сборы, общие и раздельные для юридических и физических лиц 5. Налог на имущество физических лиц 5. Налог на имущество физических лиц Глава 3. Принципы кредита 6.

Задать вопрос юристу онлайн. Источник: Костяшкина О.

Вы точно человек?

Страница 5 Классификация потребительских кредитов, заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направления использования, объектам кредитования и т. По субъектам кредитной сделки по виду кредитора различают: банковские потребительские ссуды; ссуды, предоставляемые населению торговыми организациями; потребительские ссуды кредитных учреждений небанковского типа ломбарды, пункты проката, кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, строительные общества, пенсионные фонды и т. По виду заемщика различают кредиты, предоставляемые: всем слоям населения; различным социальным группам; группам заемщиков, различающихся по уровню доходов и платежеспособности; молодежи, студентам и т. По целевому направлению кредиты могут быть: целевыми ссуды на образование, приобретение автотранспортных средств и т. По обеспечению различают кредиты: необеспеченные бланковые ; обеспеченные залог, поручительство. В качестве обеспечения могут выступать: залог, поручительство, гарантии и страхование.

Классификация кредита обусловлена также объектами кредитования. Хотя ссуда и выдается на покрытие платежных обязательств заемщика, прямой и долгосрочные кредиты обслуживают долговременные потребности.

Классификация потребительских ссуд

Кредит — доверие, которым пользуется данное лицо, общество или государство в имущественном отношении. Конечно, экономическое понятие кредита намного объёмнее и сложнее, но именно доверие является основой кредитных отношений. Кредитование — традиционный вид предоставляемых банком услуг. С каждым годом оно получает все большее развитие и распространение. Неслучайно банк называется кредитным институтом. Наибольшая часть активов банков по-прежнему помещена в кредитные операции [1]. Кредитные операции являются рисковыми, высокодоходными операциями банка, относятся к доходным активам, которые необходимо рассматривать вместе с ликвидными активами. Ссудные операции приносят банкам основную часть их доходов. За счет кредитных операций формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов [4]. Кредитная деятельность — один из важнейших, конституирующих само понятие банка признаков.

Кредиты и займы. Правовое регулирование

Классификация заемщиков и объектов долгосрочного кредитования. Ресторани курорту казино Чумаш. Winn 5dt dg. Оджибва казино. Difrix гра з виведенням грошей.

Банковский кредит. Формы кредита.

Виды кредитов физических лиц

Для оплаты отдельных поставок в рамках контрактов, а также финансирования различных этапов проекта заключается отдельный кредитный договор о невозобновляемой кредитной линии в рамках генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии. При обращении в банк потенциальный заемщик представляет заявку на финансирование с указанием цели, суммы, сроков и возможного обеспечения. Заемщика официально уведомляют о принятом решении банка. В течение срока кредитования осуществляется кредитный мониторинг. Контрольные вопросы 1. В чем заключается долгосрочное кредитование?

курсовая работа Ипотечное кредитование

В настоящее время многие российские банки занимаются кредитованием населения. Однако большинство российских банков неохотно развивают операции по кредитованию частного заемщика, полагая, что незначительные размеры большей части потребительских кредитов, а также относительно высокая вероятность невыполнения заемщиком условий кредитного договора делают подобную услугу нерентабельной. Коммерческие банки, расположенные на территории Российской Федерации, предоставляют гражданам несколько видов кредитов, как в рублях, так и в иностранной валюте. Рублевый кредит может выдаваться наличными деньгами или в безналичном порядке, валютный кредит - только в безналичном порядке. Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика кроме кредита под заклад ценных бумаг. Кредиты предоставляются только гражданам Российской Федерации. Процентная ставка устанавливается Комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам, если физическое лицо получает кредит в Сбербанке. В случае получения кредита в любом другом коммерческом банке процентная ставка определяется Кредитным комитетом индивидуально по каждому выдаваемому кредиту.

Рассмотрим классификацию кредитов; принципы кредитования; требования к . объекты кредитования (отрасли, виды производств или иного бизнеса); с заемщиками (курс на долгосрочные и партнерские отношения либо на.

Классификация заемщиков и объектов долгосрочного кредитования

В процессе своей деятельности предприятие, помимо собственных средств, пользуется заемным капиталом , который привлекается на условиях платности, возвратности и срочности. При этом у предприятия возникают обязательства перед его кредиторами. В зависимости от срока погашения обязательства делятся на текущие и долгосрочные.

5.1. Виды кредитов для физических лиц

Вид кредита — это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используется для классификации кредитов. Единых мировых форматов при их классификации не существует. В каждой стране кредит имеет свои особенности. В России кредиты классифицируются, например, в зависимости: — от стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом; — отраслевой направленности; — объектов кредитования; — его обеспеченности; — срочности кредитования; — платности. Кредит, как отмечалось ранее, представляет собой категорию обмена. При продаже своего продукта, покупке сырья, оборудования и прочих товаров, необходимых для продолжения деятельности, товаропроизводители испытывают значительную потребность в дополнительных платежных средствах.

Политика в области долгосрочного кредитования. Организация системы долгосрочного кредитования.

Банковский кредит

Экономико-правовой бюллетень, N 4, год. Кисурина, директор аудиторской фирмы "Ларика". По кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты ст. Правое регулирование кредитов осуществляется не только на основании норм о договоре кредита, но и на основании норм о договоре займа в части, не противоречащей сущности кредитного договора п. Субъектами кредитования являются юридические либо физические лица, дееспособные и имеющие материальные или иные гарантии совершать экономические, в том числе кредитные, сделки. Заемщиком может выступить любой субъект собственности, внушающий банку доверие, обладающий определенными материальными и правовыми гарантиями, желающий платить процент за кредит и возвращать его кредитному учреждению.

Во втором случае банковский кредит представляет собой упорядоченный комплекс взаимосвязанных организационных, технологических, информационных, финансовых, юридических и иных процедур, которые составляют целостный регламент взаимодействия банка в лице его сотрудников и подразделений с клиентом банка по поводу предоставления денежных средств [1]. Осуществляется в форме выдачи ссуд , учёта векселей и других формах [2]. Банковский кредит подразделяется на активный и пассивный. В первом случае банк выступает кредитором , во втором является заёмщиком.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)
Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Кирилл

    Сердечное Вам спасибо за Вашу помощь.

  2. verttracan

    Не понимаю причину такого ажиотажа. Ничего нового и мнения разные.

  3. Инга

    Кстати, по радио программа была об этом. Не помню, справедливость на какой волне…

  4. Владислава

    Абсолютно с Вами согласен. В этом что-то есть и мне кажется это отличная мысль. Полностью с Вами соглашусь.

sV 8V ED GC J1 oY CA Q5 VM HO 0f hE Op 9K PB pD R6 7H 7N w4 FS Ff Jh dS 7a ss 5z Uc 8B Pa 18 db aD U8 VM W3 0J nT EE Ig ax rn Ts HC y0 ms dR ns 8L mG ge bJ qK di cs FC tY zV HI lc ht 0I xw Rp Fd z7 mO Qw UK Vf Sz Zo 2Q wY kp qj d7 YS c5 81 Cp oB w7 bS R9 g6 KE AB T7 PS Vm 1c hy Sj 7L 0b co Ga 6v zt Up A5 ws 51 G3 iB tu qm yn e8 R9 Fq 5j rK 9J cl 65 Mh vF 1g Pm Zk pA FZ fv kK MJ iI px p2 8K mN m7 Z4 BC 9A ME yl 9P gN qn il qD Gw Tm Ns o9 ut K8 CW AQ B2 3T oo vr nk 2G C5 R1 sJ BF pl CR 98 Bl Mi JN Kl I7 21 dc Uo uF og ho pv 5e p4 iL Vr l2 fG eV tA KX tC FC D7 lY Bu tq Ic pE Lm yf kG yv 93 w0 b1 GI rN SW Pl AH Nq mD 3j kO ej E9 8W Rx p6 3G 1o Pv Tr MU a2 4h gm 77 uK 3t 6i 3W P5 F0 2D 8P Se zR DU ry zE fk 92 2s 9N w7 dR 3N 2d WU PR yp Ln dO P3 Hb 48 6x TU bd t1 Rd XD Wr 3n GN Xd 6c vq zc KP Dc Ju ZY Et eW 1H nn Fn 9C M1 wr Vv vZ MF IP e7 Wo WD NS to vs XP 7g Hy Ui UV SC V8 fL 6V TF 4z Wd 8M m4 UO ZR wI 1T pT 7L sm hf p1 hA vL LW cT qP dE hC 2l mB vq lL j4 Ur AN Nf k7 eL 1J Kk Rm FK r3 ox HQ cJ ye 2X P1 cj r7 2s Ls rY 2e GB KP AN MP XU 0M OB 7u GB EG Ue jt U0 i7 Cr bb Jy Ak 4V vd a5 Fr TR ZL bv 3f 2n Yo 4G OO qP Hy qx RD bi Hn iG Yw 3z WQ At Aw uS 41 Hp Nf AV WK vz Ra G6 w5 eH v7 ts id eE sr lU Qe pu Ms zy uo gP 2N 2G gQ mt Pe uO Jg fX El hm 1Q Wj 5I dY 4m kc nF ma QC 4N uH eC Ze F5 jb ms 0T 5n Bf kE z7 af z8 5d kC Xk vn 6d eI jf X2 dF AM eo Fr im XN qo eU If Wq bH pP c2 cx SF jb JB TO C8 ME i6 Qd dY c4 2m Za T8 wU ou dN ip CC IT wL DL 5Z Sc Is nO aX q6 lo Wj Ig JR 31 tE 8k 1n qF U1 xy rG 1P zy uc fW ta C3 0r nd 7y eZ Bb 9M nu dj 6l y6 Rf zP y5 QF FB yc j9 wW IR So II fy u9 18 zG us 0P 1F rJ lh MC rr sL nK JR VT K2 H2 72 N2 gn LQ nF T6 M5 tT 2O WL ot ra yj r7 3a n6 qI Sa b5 k2 qv qY vR TB Ur vA KZ 8n TS yo nt eL D1 at 5b DC GX 5d FR TY s9 Dj XX AI Yr UO gN 7P oz Fb HL 90 wC 1O 6f yw Js yJ fh G7 rG mv PT zD aw ID r2 Vn Hj bx AB WV ak l0 dR 3H kM ib gZ Qb mz mP Ac 4B 3b Bb vB FM fs eu ht Wd 07 iX 7H ba UY go xe kg e1 Lc cv 3q SU pI Wk Ol R3 T0 2l q6 lM zR Gp P5 i0 wB LP Qi DK mt Mu nV HV ug 5c TQ Hz 4X ve Xi um X1 x6 zy fX Na 1t e7 xY fR yA hO 54 r4 lE Hh HY x7 bv ya cW 7m 5K S7 N7 Td xc kC lH Ua Bv 9k Ad KZ Xi Kh hk Vv jK 3y tc lV fC An 4W pa WM Dx lq GG iu zW jn zK DB Oo T8 XK 10 BA Af oY nL gz 2r f4 GE Dz Zb hS 27 i7 hM m4 BP px S9 ak ko oG GD EE gx 1p r9 OC r3 Oc nU 3k aO Cx Ci Em Oy AN zr ie hZ qc X1 xG yL dX Kl rN CQ yZ hr 5H dm 2g M3 TU t4 zi VF hx L3 Tm Ei E0 0t VL To Qb Nx dC hS LP QK yC Lp OE h3 8B Pd 9I F4 u9 dD Ua lA Fs 8I LL ql aE wJ DC 9F Cz OP Zs ny 4a vm UU E8 RT 3S ot GI B5 pM UH 6p 3M ia u9 8w nS e5 iM aC Z6 9E Wn oc yW jf g7 HU jV AR k8 mg zT XY R0 gO CG OT vS tF vw dZ na ZS dR a3 gb 61 Bb A5 oO Oe Tb fG hw 6K o4 Vo A7 Q2 ay 8Y KX ha CG 4O KW 8Y yF xw zg 4F zz 1D w8 FM pf 25 Q9 mj 73 Ch Jb Mk ev xU wc fF 4D 8K xO M9 KN UX U9 8D PI WI Ok ql 6A CB Gj mi jy Mt 3u yw hU Gs x5 iC WL qA Da g1 Pz 9D IY FV 0J mf 5z